Herramienta – Horizonte Base

Calculadora crypto

Simula el resultado neto de una inversión en criptomonedas y entiende de un vistazo el impacto de mercado, aportaciones, comisiones, spread, gas, staking, impuestos y caídas fuertes.

Usar calculadora Ver gráficos
Aviso importante: esta calculadora tiene finalidad educativa. No garantiza rentabilidades futuras ni sustituye asesoramiento financiero, fiscal o legal personalizado. Las criptomonedas son activos de alto riesgo: pueden sufrir caídas muy fuertes, pérdida total de valor, problemas de liquidez, fallos de custodia, hackeos, cambios regulatorios y errores operativos irreversibles.
En esta página

Calculadora de rentabilidad neta crypto

Introduce inversión, aportaciones, rentabilidad estimada, costes reales, staking, impuestos y caída temporal. La herramienta transforma una hipótesis difícil de leer en gráficos claros y accionables.

Simulación mes a mes
1 Datos de inversión
Dinero que inviertes al inicio de la simulación.
Compra periódica o DCA mensual aproximado.
Horizonte temporal de la inversión.
Puede ser negativa. No es una predicción de Bitcoin, Ethereum ni ningún token.
Ajusta automáticamente la rentabilidad y la caída simulada.
La reinversión aumenta el efecto compuesto, pero no elimina el riesgo.
2 Costes de operación
Comisión visible que cobra el exchange al comprar.
Coste estimado al vender al final del periodo.
Diferencia aproximada entre precio real y precio ejecutado.
Útil si haces retiros, swaps o movimientos on-chain frecuentes.
3 Staking, custodia e impuestos
Porción estimada de la cartera que genera recompensas.
No es interés garantizado: puede cambiar o desaparecer.
Coste anual por custodia, producto o servicio asociado.
Editable. No sustituye un cálculo fiscal real.
Prueba de estrés para ver la cartera tras una caída fuerte.
Sin liquidez, una caída puede obligarte a vender en pérdidas.

Qué calcula esta calculadora crypto

Esta calculadora estima el resultado neto aproximado de una inversión en criptomonedas. No consulta precios en tiempo real ni predice el mercado. Su objetivo es ayudarte a entender cómo cambian los números cuando añades comisiones, spread, costes de red, staking, custodia, impuestos y una caída temporal simulada.

La herramienta está pensada para analizar escenarios antes de invertir, aumentar exposición o comparar una estrategia de compras periódicas. Es especialmente útil para convertir una rentabilidad bruta atractiva en una estimación neta más realista.

Rentabilidad bruta

Es la hipótesis de crecimiento antes de descontar costes, impuestos y riesgos. Puede ser positiva o negativa.

Fricciones reales

Incluye comisiones, spread, gas, red, custodia, venta final e impuestos estimados.

Prueba de estrés

Muestra cuánto quedaría si la cartera sufriera una caída fuerte después del periodo simulado.

Qué significa cada variable

Estas variables explican por qué dos inversiones con la misma rentabilidad bruta pueden acabar con resultados netos muy distintos.

Spread

Diferencia entre el precio real de mercado y el precio al que ejecutas la compra o venta.

Gas o coste de red

Coste de mover fondos, hacer swaps o interactuar con contratos inteligentes en una blockchain.

Staking

Recompensas por participar en una red o producto, con riesgos de token, plataforma, bloqueo o slashing.

Custodia

Forma de guardar tus activos: exchange, wallet propia, producto gestionado o servicio externo.

Impuestos

Estimación fiscal sobre ganancias positivas. No sustituye la revisión de operaciones reales.

Drawdown

Caída temporal desde un valor estimado. En crypto puede ser muy brusca incluso en activos conocidos.

Ejemplos de uso

Prueba varios escenarios antes de sacar conclusiones. En crypto, el resultado cambia mucho cuando alteras rentabilidad, costes y caída simulada.

Compra periódica sencilla

Capital inicial bajo, aportación mensual estable, spread moderado y sin movimientos on-chain frecuentes.

Staking prudente

Solo una parte de la cartera en staking y APY conservador para no depender de recompensas difíciles de sostener.

Escenario de estrés

Rentabilidad negativa o caída temporal alta para comprobar si podrías mantener la posición sin vender por miedo.

Metodología de cálculo

La simulación trabaja mes a mes. Añade la aportación, descuenta comisión de compra, spread y coste de red, aplica rentabilidad de mercado, estima staking, descuenta custodia, calcula venta final e impuestos sobre ganancia positiva.

  1. Calcula cuánto dinero queda realmente invertido después de costes de entrada.
  2. Aplica la rentabilidad mensual equivalente a la rentabilidad anual indicada.
  3. Estima recompensas de staking sobre la parte de cartera marcada como staked.
  4. Descuenta custodia, venta final, impuestos y simula una caída temporal sobre el capital neto.

Riesgos que no conviene ignorar

Las criptomonedas no cumplen la misma función que una cuenta remunerada, un depósito o un ETF global. Pueden formar parte de una cartera para algunos perfiles, pero suelen comportarse como una posición especulativa, volátil y con riesgos operativos propios.

  • Invertir sin fondo de emergencia.
  • Confundir rentabilidad pasada con rentabilidad futura.
  • No tener en cuenta comisiones, spread, gas e impuestos.
  • Comprar por FOMO después de grandes subidas.
  • Concentrar demasiado patrimonio en un solo token.
  • No entender la custodia: exchange, wallet y seed phrase.
  • Creer que el staking es una rentabilidad garantizada.
  • No registrar operaciones para la fiscalidad.
  • Usar apalancamiento sin experiencia.
  • Invertir dinero que podrías necesitar a corto plazo.
Regla prudente: si una caída del 50 % en tu posición crypto te obligaría a vender, perder el sueño o comprometer tus finanzas personales, probablemente la exposición es demasiado alta para tu perfil.

Crypto frente a ETFs, cuentas remuneradas y depósitos

Una cuenta remunerada o un depósito pueden servir para liquidez y bajo riesgo; un ETF puede formar parte de una estrategia diversificada de largo plazo; crypto suele ser una posición más especulativa y volátil.

Antes de invertir en crypto, conviene tener claras las bases: fondo de emergencia, tasa de ahorro, horizonte temporal y tolerancia a pérdidas. Puedes apoyarte en la calculadora de fondo de emergencia, la calculadora de tasa de ahorro y la calculadora de rentabilidad neta.

Preguntas frecuentes sobre la calculadora crypto

Respuestas claras sobre rentabilidad crypto, comisiones, staking, impuestos, volatilidad, custodia y riesgos para principiantes.

¿Qué calcula esta calculadora crypto?

Calcula una estimación de capital final, ganancia o pérdida neta, rentabilidad anualizada, costes, staking, impuestos aproximados y valor tras una caída temporal simulada.

¿La calculadora usa precios reales de Bitcoin, Ethereum u otras criptomonedas?

No. Esta versión no consulta precios en tiempo real. Trabaja con los datos y escenarios que introduce el usuario para comparar hipótesis de rentabilidad y riesgo.

¿Esta calculadora predice cuánto voy a ganar con crypto?

No. Solo muestra una simulación educativa. El resultado real puede ser mucho mejor o mucho peor por volatilidad, liquidez, regulación, comisiones, custodia, hackeos, errores operativos y comportamiento del mercado.

¿Por qué incluye comisiones y spread?

Porque en crypto el coste real no siempre es visible. Además de la comisión declarada, puede existir spread entre precio de compra y venta, coste de red, gas, retirada o conversión de divisa.

¿Qué es el spread en criptomonedas?

El spread es la diferencia entre el precio al que puedes comprar y el precio al que puedes vender. Un spread alto empeora el resultado, especialmente en activos poco líquidos o plataformas caras.

¿El staking es una rentabilidad segura?

No. El staking puede generar recompensas, pero tiene riesgos: caída del token, slashing, bloqueo, riesgo de validador, riesgo de plataforma, cambios de protocolo y fiscalidad.

¿Cómo tributan las criptomonedas?

La fiscalidad depende del país y de la operación. En España, ventas, permutas y determinadas recompensas pueden tener impacto fiscal. La calculadora permite estimar impuestos, pero no sustituye una revisión fiscal real.

¿Qué significa caída temporal simulada?

Es una prueba de estrés. Sirve para ver cuánto valdría tu cartera si sufriera una caída fuerte, por ejemplo del 30 %, 50 % o más.

¿Conviene invertir en crypto antes de tener fondo de emergencia?

Normalmente no es lo más prudente. Crypto es volátil y puede obligarte a vender en pérdidas si necesitas dinero de forma urgente.

¿Puedo usar esta calculadora para Bitcoin, Ethereum, Solana o cualquier token?

Sí, como simulación general. No depende de una criptomoneda concreta. Solo debes introducir tus hipótesis de rentabilidad, costes, staking e impuestos.