Herramienta – Horizonte Base
Calculadora de dividendos
Calcula dividendos brutos y netos, impuestos, yield on cost, capital necesario para una renta mensual, efecto de reinvertir, calendario de cobros y evolución de cartera con análisis visual tipo semáforo.
Cómo leer una cartera de dividendos
Calculadora de dividendos online
Introduce capital, aportaciones, rentabilidad por dividendo, crecimiento, impuestos, reinversión y objetivo mensual. La herramienta simula ingresos por dividendos y muestra qué parte queda neta, cuánto falta para tu objetivo y qué riesgos conviene vigilar.
Has modificado los datos. Pulsa “Actualizar dividendos” para recalcular.
Análisis visual
Renta objetivo, bola de nieve y resiliencia
El panel resume cuánto ingreso neto genera la cartera, si el objetivo mensual está cubierto, cómo pesan los impuestos y si el yield introducido parece prudente.
Calculando calidad de la hipótesis.
Bola de nieve de dividendos
Compara renta mensual neta estimada y renta mensual tras aplicar el recorte prudente. El punto marca si el objetivo mensual va quedando cubierto.
De dividendo bruto a renta neta
Este puente enseña cuánto se genera en bruto, cuánto se pierde por impuestos y costes, y cuánto queda como dividendo neto acumulado.
Cartera: aportado vs crecimiento
Las barras muestran qué parte del valor final viene de capital aportado y qué parte de revalorización o reinversión estimada.
Calendario estimado de cobros
Visualiza en qué meses se cobrarían dividendos según la frecuencia elegida. Es útil para distinguir renta media mensual de cobro real.
Evolución temporal de dividendos
La gráfica muestra dividendos netos estimados cobrados en cada periodo seleccionado.
En periodos largos, la vista diaria o semanal puede mostrarse resumida para mejorar la lectura.
Hitos clave de la estrategia
Resumen de años representativos para entender la evolución sin depender de una tabla enorme.
Ver evolución anual detallada
| Año | Total aportado | Valor cartera | Dividendos brutos | Dividendos netos | Impuestos | Mensual neto | Yield on cost | Semáforo |
|---|
Qué calcula esta calculadora de dividendos
La herramienta estima los dividendos brutos y netos que podría generar una cartera de acciones o ETFs de reparto. También calcula impuestos, costes, yield on cost, capital final, capital necesario para un objetivo mensual y efecto de reinvertir dividendos.
Está pensada para comparar escenarios, no para prometer una renta futura. Los dividendos pueden variar, recortarse o suspenderse.
Dividendo bruto
Ingreso estimado antes de impuestos. Sirve para medir el flujo inicial, pero no es lo que queda disponible.
Dividendo neto
Ingreso después de impuestos estimados. Es la cifra más útil para medir renta mensual realista.
Yield on cost
Dividendos netos del año frente al capital total aportado. Ayuda a medir evolución de la renta sobre tu coste.
Cómo interpretar los gráficos
Semáforo
Verde indica hipótesis razonable; ámbar pide prudencia; rojo alerta de yield alto, recorte severo o brecha grande frente al objetivo.
Bola de nieve
Muestra cómo crece la renta mensual neta con aportaciones, crecimiento del dividendo y reinversión.
Calendario
Diferencia entre renta media mensual y cobros reales. Un ETF trimestral no paga todos los meses.
Ejemplo rápido de uso
Imagina una cartera inicial de 5.000 €, aportaciones mensuales de 200 €, dividend yield del 4 %, crecimiento del dividendo del 3 %, retención del 19 % y reinversión de dividendos durante 15 años.
Renta estimada
La calculadora estima el dividendo neto anual del último año y lo transforma en equivalente mensual.
Objetivo mensual
Si marcas 500 € al mes, el progreso muestra qué porcentaje cubre la cartera y cuánto falta.
Margen de seguridad
El recorte prudente permite ver qué renta quedaría si los dividendos bajaran un 20 %, 30 % o más.
Checklist antes de invertir por dividendos
- Sostenibilidad: revisa beneficios, payout, deuda y flujo de caja.
- Yield alto: un dividendo muy alto puede anticipar riesgo de recorte.
- Diversificación: evita depender de una empresa, sector, país o divisa.
- Fiscalidad: compara bruto y neto; el impuesto cambia mucho el resultado.
- Reinversión: acelera el crecimiento, pero añade riesgo de mercado.
- Calendario: renta media mensual no equivale a cobrar todos los meses.
Preguntas frecuentes sobre dividendos
Respuestas claras sobre dividend yield, impuestos, reinversión, yield on cost, objetivo mensual y riesgo de recortes.
¿Qué es la rentabilidad por dividendo?
Es el dividendo anual bruto estimado dividido entre el precio o valor de la inversión. Un 4 % significa que, antes de impuestos, se espera cobrar un 4 % anual sobre el valor invertido.
¿Qué diferencia hay entre dividendo bruto y neto?
El dividendo bruto es antes de impuestos. El dividendo neto es lo que queda tras la retención o impuesto estimado.
¿Qué es el yield on cost?
Es el dividendo anual generado frente al capital total que has aportado. Ayuda a ver si la renta crece con el tiempo sobre tu coste inicial y aportaciones.
¿Reinvertir dividendos es mejor que cobrarlos?
Depende del objetivo. Reinvertir puede acelerar el crecimiento de la cartera; cobrarlos puede servir para generar renta. La calculadora compara el efecto estimado.
¿Los dividendos son ingresos garantizados?
No. Las empresas pueden reducir, suspender o cancelar dividendos. Por eso conviene aplicar recortes prudentes y evitar depender de una única fuente.
¿Cuánto capital necesito para cobrar 500 € al mes?
Depende del yield neto. La calculadora estima el capital necesario dividiendo el objetivo anual entre la rentabilidad por dividendo después de impuestos.