Herramienta – Horizonte Base
Calculadora de depósito a plazo fijo
Calcula interés bruto, retención fiscal, costes, capital final, rentabilidad neta anualizada, rentabilidad real frente a inflación y posible cancelación anticipada de un depósito bancario.
Lectura correcta del resultado
Calculadora de intereses de depósito bancario
Introduce capital, TIN, plazo, liquidación, reinversión, impuestos, costes, inflación y cancelación anticipada. El resultado separa interés bruto, interés neto, costes, rentabilidad real y riesgo de liquidez.
Has modificado los datos. Pulsa “Actualizar depósito” para recalcular.
Análisis visual
Interés, costes, inflación y liquidez
El panel resume cuánto interés se conserva, cuánto se pierde por impuestos y costes, si el resultado supera la inflación y qué pasaría si cancelas antes de vencimiento.
Calculando calidad del resultado.
De capital inicial a resultado neto
El puente separa capital depositado, interés bruto, impuestos, costes y capital final. Evita quedarse solo con el TIN anunciado.
Interés neto acumulado vs inflación
Cada tramo compara el interés neto acumulado con la inflación estimada acumulada. Así se ve si el depósito va ganando o perdiendo poder adquisitivo antes del vencimiento.
Plazo, vencimiento y bloqueo
La línea temporal ayuda a visualizar cuánto tiempo permanece bloqueado el dinero y dónde encaja una posible cancelación anticipada.
Capital nominal vs capital real
Compara el capital final en euros nominales con el capital final ajustado por inflación. Es la vista más clara para medir poder adquisitivo.
Vencimiento vs cancelación anticipada
Compara mantener el depósito hasta el final frente a cancelarlo antes, con el TIN reducido y la penalización indicados.
Hitos clave del depósito
Resumen de tramos representativos para entender la evolución sin depender de una tabla larga como lectura principal.
Ver detalle por liquidación
| Periodo | Días | Capital base | Interés bruto | Impuestos | Interés neto | Capital final | Semáforo |
|---|
Qué calcula esta calculadora de depósito a plazo fijo
La herramienta estima los intereses brutos de un depósito bancario a partir del capital, TIN y plazo. Después descuenta retención fiscal, costes de apertura, costes mensuales vinculados y calcula el capital final estimado.
También mide la rentabilidad neta anualizada, la rentabilidad real aproximada frente a inflación y el impacto de una posible cancelación anticipada.
Interés bruto
Es el interés antes de impuestos y costes. Sale de aplicar el TIN al capital durante el plazo correspondiente.
Interés neto
Es lo que queda tras la retención fiscal estimada. Si hay costes, el beneficio final puede ser menor.
Resultado real
Compara el capital final con la inflación estimada para saber si ganas poder adquisitivo o solo euros nominales.
Cómo interpretar los gráficos
Verde indica que la rentabilidad neta conserva bien el interés bruto. Ámbar sugiere revisar inflación, costes o cancelación. Rojo avisa de resultado neto débil o pérdida real clara.
Si impuestos o costes pesan mucho frente al interés bruto, el TIN anunciado pierde fuerza como indicador.
Un depósito puede pagar intereses y aun así perder poder adquisitivo si la inflación de referencia es superior a la rentabilidad neta.
La liquidez importa: si podrías necesitar el dinero antes, compara el escenario de vencimiento con el de cancelación.
Ejemplo rápido de uso
Imagina un depósito de 10.000 €, TIN del 3 %, plazo de 12 meses, liquidación al vencimiento, retención fiscal del 19 %, sin costes y con inflación de referencia del 2 %.
Interés bruto
El depósito genera aproximadamente 300 € brutos antes de impuestos.
Interés neto
Con una retención del 19 %, el interés neto estimado ronda los 243 €.
Lectura real
Si la inflación es del 2 %, la ganancia real es menor que la ganancia nominal. Por eso la calculadora muestra ambas.
Conceptos clave antes de contratar un depósito
TIN
Tipo nominal anual usado para calcular el interés. No incorpora por sí solo fiscalidad, costes ni inflación.
TAE
Ayuda a comparar productos, aunque conviene revisar si incluye todos los costes y condiciones reales.
Vencimiento
Fecha en la que recuperas el capital y, según el producto, los intereses pendientes.
Liquidación
Momento en que se pagan intereses: al vencimiento, mensual, trimestral, semestral o anual.
Cancelación
Puede no estar permitida, tener penalización o aplicar un tipo menor si recuperas el dinero antes.
Inflación
Reduce el valor real del dinero. Por eso la ganancia nominal no siempre equivale a ganancia real.
Checklist para comparar depósitos
- Tipo: compara TIN y TAE, pero calcula el neto después de impuestos.
- Plazo: asegúrate de no necesitar el dinero antes del vencimiento.
- Costes: revisa comisiones de apertura, mantenimiento o cuenta vinculada.
- Cancelación: confirma si se permite y qué penalización aplica.
- Garantía: comprueba entidad, país y fondo de garantía aplicable.
- Inflación: compara la rentabilidad neta con la inflación esperada.
Preguntas frecuentes sobre depósitos a plazo fijo
Respuestas claras sobre TIN, TAE, interés neto, impuestos, cancelación anticipada y comparación con cuentas remuneradas.
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Es un producto bancario en el que depositas dinero durante un plazo pactado y el banco paga intereses según unas condiciones conocidas de antemano.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo nominal anual usado para calcular intereses. La TAE intenta expresar el rendimiento efectivo anual teniendo en cuenta la forma de liquidación y otros elementos.
¿El interés neto es lo mismo que el interés bruto?
No. El interés bruto es antes de impuestos. El interés neto descuenta la retención fiscal estimada y es una cifra más útil para comparar.
¿Por qué importa la inflación?
Porque una ganancia nominal puede no compensar la pérdida de poder adquisitivo. Si la inflación supera la rentabilidad neta, el resultado real puede ser negativo.
¿Qué pasa si cancelo un depósito antes de tiempo?
Depende del contrato. Algunos depósitos no permiten cancelación anticipada, otros aplican un TIN menor o penalizan parte de los intereses generados.
¿Un depósito es mejor que una cuenta remunerada?
No siempre. El depósito puede ofrecer un tipo fijo, pero suele bloquear el dinero. La cuenta remunerada puede dar más liquidez, aunque sus condiciones pueden cambiar.